Disciplinato dal Codice Civile,
il mutuo è un contratto che sancisce la cessione di una somma di denaro per un dato periodo di tempo con il vincolo della restituzione. Il denaro oggetto del prestito viene sempre restituito in quantità maggiore alla somma di partenza, a causa degli interessi.
La gestione dei mutui compete agli
istituti di credito (il soggetto che presta è anche detto mutuante) che, prima di accordare tale finanziamento al richiedente (il soggetto che riceve: mutuatario), si premurano di fare dei
controlli preliminari per definire la situazione economica e professionale di chi sta facendo tale richiesta. Nel caso in cui vi sia la possibilità che il mutuo sia concesso, è bene studiare nel dettaglio il piano di estinzione del debito, ovvero il piano di ammortamento.
Il piano di ammortamento di un mutuo consiste nella graduale estinzione del debito e pertanto si costruisce attraverso la definizione della sua durata e delle rate.- La durata, che generalmente va dai 5 anni fino ad un massimo di 40, è dovuta alla somma richiesta e al reddito del richiedente. Maggiore è la somma di denaro richiesta e più lunga sarà la sua durata; minore sarà il reddito percepito dal mutuatario e minore sarà la rata da versare.
- Le rate, che sono l’anima di ogni piano di ammortamento, consistono nella reale restituzione del capitale. Esse possono avere scadenza mensile, bimestrale, trimestrale o semestrale e la loro entità può essere fissa o variabile e comprendere o meno gli interessi del finanziamento (misto, fisso o variabile). Di solito l’estinzione del debito avviene in maniera progressiva, questo significa che l’ammontare degli interessi tende a diminuire man a mano che la quota di capitale restituito aumenta, ma non è una regola fissa.
Per maggiori approfondimenti e ulteriori informazioni sui piani di ammortamento dei mutui, vi consigliamo di visitare i siti web delle maggiori banche oppure recarvi presso la più vicina filiale. Ma se desiderate calcolare il piano di ammortamento e le rate di un mutuo, comodamente da casa, è possibile usufruire dei molteplici strumenti offerti gratuitamente sul web.
