Mutui 100 valore immobile
Mutuo 100 valore immobile? Se hai trovato questa parola chiave, nel completamento automatico del motore di ricerca, ti starai chiedendo in cosa consista questa forma di prestito e quali siano le garanzie da presentare.
Prima di tutto bisogna conoscere la politica per l’acquisto della casa che, di solito, applicano gli istituti bancari: nella stragrande maggioranza dei casi, questi concedono un importo inferiore all’80% del valore dell’immobile usato come ipoteca. È infatti il limite stabilito dalla Banca d’Italia.
Ci son tuttavia alcune situazioni in cui una banca può erogare un mutuo pari al 100% del valore dell’immobile: sono casi oggi rari, che però esistono. Usualmente, la stipula avviene quando il soggetto che richiede il mutuo ha una situazione economica molto stabile: per esempio, un impiego fisso decisamente redditizio.
In questo caso, però, sono anche più onerose le garanzie. Prima di tutto, deve essere presentata una polizza fideiussoria: cioè, una formula con cui un soggetto terzo (classicamente, la compagnia assicurativa) garantisce per il 20% che rimane rispetto al limite fissato per legge.
Tuttavia, il fatto di poter accedere ad un mutuo del 100% del valore dell’immobile non è necessariamente una buona notizia. Al contrario, in genere la restituzione del prestito ricevuto, tramite le rate, è più onerosa rispetto al classico 80%. E questo perché, in primo luogo, la banca valuta la situazione che le si presenta come più a rischio rispetto alla media: una persona che chiede un mutuo per l’intero valore dell’immobile (questo è il ragionamento) potrebbe non essere in grado di risparmiare a livelli soddisfacenti e, quindi, potrebbe anche rivelarsi insolvente.
Per questo stesso motivo, il tasso di interesse è molto più elevato rispetto alla maggior parte dei mutui: gli istituti tendono a gonfiare il valore dello spread, cioè della parte di tasso che ottengono come guadagno, per sopperire al rischio che vanno a prendersi. Ogni rata da restituire diventa così esosa per il bilancio familiare.
In passato, una concessione “euforica” di mutui con questo livello di rischio ha provocato la crisi economica che, a stento, ci stiamo lasciando alle spalle: meglio quindi forme più sicure, sia per la banca sia per il consumatore. Oppure, se si preferisce il mutuo al 100% del valore dell’immobile, meglio rivolgersi sempre ad un esperto di fiducia: ad esempio, un buon commercialista.
Prima di tutto bisogna conoscere la politica per l’acquisto della casa che, di solito, applicano gli istituti bancari: nella stragrande maggioranza dei casi, questi concedono un importo inferiore all’80% del valore dell’immobile usato come ipoteca. È infatti il limite stabilito dalla Banca d’Italia.
Ci son tuttavia alcune situazioni in cui una banca può erogare un mutuo pari al 100% del valore dell’immobile: sono casi oggi rari, che però esistono. Usualmente, la stipula avviene quando il soggetto che richiede il mutuo ha una situazione economica molto stabile: per esempio, un impiego fisso decisamente redditizio.
In questo caso, però, sono anche più onerose le garanzie. Prima di tutto, deve essere presentata una polizza fideiussoria: cioè, una formula con cui un soggetto terzo (classicamente, la compagnia assicurativa) garantisce per il 20% che rimane rispetto al limite fissato per legge.
Tuttavia, il fatto di poter accedere ad un mutuo del 100% del valore dell’immobile non è necessariamente una buona notizia. Al contrario, in genere la restituzione del prestito ricevuto, tramite le rate, è più onerosa rispetto al classico 80%. E questo perché, in primo luogo, la banca valuta la situazione che le si presenta come più a rischio rispetto alla media: una persona che chiede un mutuo per l’intero valore dell’immobile (questo è il ragionamento) potrebbe non essere in grado di risparmiare a livelli soddisfacenti e, quindi, potrebbe anche rivelarsi insolvente.
Per questo stesso motivo, il tasso di interesse è molto più elevato rispetto alla maggior parte dei mutui: gli istituti tendono a gonfiare il valore dello spread, cioè della parte di tasso che ottengono come guadagno, per sopperire al rischio che vanno a prendersi. Ogni rata da restituire diventa così esosa per il bilancio familiare.
In passato, una concessione “euforica” di mutui con questo livello di rischio ha provocato la crisi economica che, a stento, ci stiamo lasciando alle spalle: meglio quindi forme più sicure, sia per la banca sia per il consumatore. Oppure, se si preferisce il mutuo al 100% del valore dell’immobile, meglio rivolgersi sempre ad un esperto di fiducia: ad esempio, un buon commercialista.
